post

Porównywanie polis na życie

Porównywanie polis

Decydujemy się na polisę na życie, ponieważ chcemy chronić dobro i sytuację finansową naszych bliskich. To bardzo ważna i poważna decyzja, nad którą dobrze jest solidnie się zastanowić, by osiągnąć z niej maksymalne zadowolenie i satysfakcjonujące korzyści.

Poszukiwania informacji

Cennym źródłem informacji mogą się okazać nasi bliscy, koledzy z pracy, znajomi. Popytajmy ich zatem na jaką polisę się zdecydowali. Ich zadowolenie z wyboru będzie dla nas cenną wskazówką. Być może ktoś będzie żałować swojej decyzji. Wówczas dowiemy się z jakiego powodu konkretnie. Nie wszystkie oferty muszą być skierowane do nas. Oceńmy dokładnie swoją sytuację finansową oraz oczekiwania i o to również nie bójmy się pytać. O radę możemy poprosić również doradcę ubezpieczeniowego z wybranego przez nas towarzystwa. Gdy ważna jest dla nas polisa na życie, porównanie ofert jest dla nas cenną informacją. Dzięki temu możemy znaleźć tańszą lub bogatszą ofertę.

Odpowiedzi w sieci

Gdy wyczerpiemy wiedzę wokół nas, możemy poszukiwać dalej. Towarzystwa ubezpieczeniowe dbają o to, byśmy byli maksymalnie doinformowani. Budują rankingi, fora internetowe, szczegółowe dane dotyczące ofert a także porównywarki. Dzięki nim możemy porównać kilka różnych ofert polisy na życie. Być może o jakieś nie słyszeliśmy a jest o wiele bardziej korzystna, niż ta którą polecał nam znajomy lub kolega z pracy. Zależy nam na niskich składkach? Nic prostszego – wystarczy porównać oferty i wyszkuwać odpowiedniej dla siebie. Przecież polisa na życie jest decyzją na długie lata, ważne więc byśmy znaleźli ofertę, która zapewni nam satysfakcję i nie pogrąży nas finansowo, biorąc pod uwagę codzienne, bieżące wydatki. Zastanówmy się zatem dokładnie i porównujmy oferty a dzięki temu znajdziemy wiele ciekawych i naprawdę wartych uwagi polis na życie.

post

Najlepsza polisa na życie

Najlepsza polisa na życie

Wybranie dobrej i solidnej polisy na życie jest decyzją bardzo ważną, wymagającą dokładnej analizy oferty. W tym wypadku często dopytujemy bliskich i znajomych, którzy już taką decyzję wcześniej podjęli. Sprawdzamy ich zdanie, wypytujemy o szczegóły. Bywa jednak, że nikt z naszego otoczenia jeszcze nie podjął takiego kroku lub wykupił polisę, na którą sami nie jesteśmy chętni się zdecydować. Gdzie wtedy szukać opinii?

Jak zawsze internet – dobry doradca

Funkcję zbioru wszelkich pozytywnych i negatywnych opinii pełni forum internetowe. Agencje ubezpieczeniowe również posiadają takie miejsca. To właśnie tam możemy sprawdzić co myśli inny klient, który znajduje się w podobnym położeniu, o podobnych dochodach itp. Forum skupia wielu ludzi, zarówno poszukujących, jak i znających ofertę. Nierzadko można spotkać tam specjalistę w danej dziedzinie lub osobę wnikliwie zainteresowaną tematem, która udzieli nam bardzo szczegółowych odpowiedzi na wszystkie nasze pytania. Wystarczy wpisać w wyszukiwarkę „najlepsza polisa na życie” a przed nami pojawi się kopalnia wiedzy na ten temat.

Zasada ograniczonego zaufania

Wystarczy z dystansem podejść do treści, które przeczytamy, by nie wpaść w sidła osób, które chcą nas namówić na konkretną ofertę. Warto rzucić okiem na daty wystawionych komentarzy – one dadzą nam pogląd na daną sytuację finansową na rynku. Osoba, która wykupiła polisę na życie osiem lat temu, nie musi być dzisiaj z tej decyzji zadowolona a poza tym może mieć wyższe dochody, przez co wzięłaby pod uwagę polisę o wyższych składkach. Dobrze daną opinię przefiltrować i sprawdzić jej wiarygodność na stronie internetowej agencji ubezpieczeniowej. Fora internetowe zrzeszają ogromne ilości ludzi, być może znajdziemy opinię odmienną lub potwierdzającą pozytywne aspekty oferty.

post

Oferty ubezpieczeniowe teraz dla każdego

Klient, który jest zainteresowany ubezpieczeniem, ma do wyboru cztery podstawowe rodzaje: komunikacyjne, nieruchomości, turystyczne i życiowe. Ostatnie z wymienionych to również podział na wiele produktów pozornie tylko podobnych do siebie, ale szeroki wybór ma na celu sprostać oczekiwaniom wszystkich grup wiekowych społeczeństwa.

 

Ubezpieczyć można się praktycznie od momentu przyjścia na świat. Oczywiście czynności tej mogą dokonać rodzice bądź opiekunowie dziecka. Taka forma ochrony to polisa posagowa i polega nie tylko na zapewnieniu bezpieczeństwa finansowego w chwili obecnej, ale również w momencie rozpoczęcia przez potomka dorosłego życia. Oferty ubezpieczeniowe na życie są też skierowane do klientów w średnim i podeszłym wieku. Tu z kolei należy wziąć pod uwagę rodzaj ubezpieczenia – terminowe bądź bezterminowe.

 

Gromadzenie kapitału z ochroną

 

W przypadku dziecka jak najwcześniejsze przystąpienie fundatora (rodzic, opiekun bądź osoba prawna) do polisy posagowej będzie bardziej korzystne dla samego ubezpieczonego. Stanie się tak z co najmniej dwóch powodów – dziecko zostanie objęte ochroną finansową na wypadek śmierci lub wypadku rodzica, a pojedyncza składka będzie naprawdę symboliczna. To możliwe dzięki długiemu okresowi gromadzenia kapitału na specjalnym koncie polisowym dziecka. Ubezpieczenie posagowe wykupuje się na określony termin – 5, 10, 15 lat lub więcej bądź do określonego wieku dziecka, np. jeśli skończy 26 rok życia, więc im dłużej składka o danej wysokości (jej wartość można regulować) będzie opłacana, tym więcej kapitału otrzyma ubezpieczony.

 

Coś dla starszych

 

Z reguły oferty indywidualnych ubezpieczeń są konstruowane w ten sposób, że osoba, która przekroczyła 67. rok życia ma utrudniony dostęp do produktów ubezpieczeniowych. Dla nich skutecznym rozwiązaniem są ubezpieczenia bezterminowe. Umowa klienta z zakładem ubezpieczeniowym polega na tym, że ten pierwszy, aby otrzymać należne świadczenie, musi dożyć do określonego w umowie wieku.

post

Dwa ubezpieczenia na życie – dlaczego nie?

Ci, którzy zastanawiają się, czy otrzymają odszkodowanie za to samo zdarzenie od tego samego ubezpieczyciela, mogą spać spokojnie. Odpowiedź będzie zawsze twierdząca o ile klient będzie posiadał dwie (lub więcej) osobne umowy polisowe. Kwestia towarzystwa ubezpieczeniowego nie ma w tym przypadku żadnego znaczenia.

 

Każda z umów polisy na życie jest w świetle prawa osobnym produktem, więc dopuszczalne jest otrzymanie wielokrotnego świadczenia za np. złamanie ręki czy inne zdarzenie objęte ochroną w polisie.

 

Gdy grupowe nie wystarcza

 

Najczęściej klienci, którzy rozważają zakup drugiej polisy na życie to ci, którzy mają już jedno zabezpieczenie w postaci polisy grupowej zawartej w miejscu pracy. Dlaczego więc chcą zmiany. Powodów jest kilka. Chodzi przede wszystkim o zalety jakie daje im indywidualne ubezpieczenie na życie, czyli:

 

  • Możliwość wykupienia szerokiego zakresu ochrony przez wybór odpowiednio spersonalizowanych umów dodatkowych
  •  Wybór sumy ubezpieczenia, czyli maksymalnej kwoty wypłacanej przy świadczeniu
  • Określenie czasu trwania umowy polisowej

 

Polisa grupowa charakteryzuje się zazwyczaj bardzo niską składką odciąganą automatycznie z wypłaty pracownika i uiszczaną przez niego, co nie zmienia faktu, że wysokość tej kwoty to zazwyczaj kilkadziesiąt złotych miesięcznie. W zamian ubezpieczony pracownik może liczyć co prawda na ochronę finansową, ale wysokość świadczenia nie będzie z górnej półki ze względu na sztywność oferty grupowej. Ubezpieczyciel proponując zbiorowe ubezpieczenie musiał wcześniej wypracować gotowy schemat, który po zawarciu umowy nie podlega regulacjom.

 

Drugie lepsze

 

Stąd wielu zatrudnionych i ubezpieczonych w firmach decyduje się na indywidualne rozwiązanie ochronne. Dwa ubezpieczenia na życie to gwarancja wypłaty zdwojonego świadczenia nawet na to samo zdarzenie i w dodatku u tego samego ubezpieczyciela. Warto pamiętać, że polisa indywidualna nie musi być ograniczona w czasie – ubezpieczenie grupowe już niestety takie jest, bo obowiązuje do momentu pozostawania ubezpieczonego w charakterze pracownika.

 

post

Co ważniejsze: składka czy suma ubezpieczenia?

Tego typu pytanie z pozoru przypomina dylemat, co było pierwsze:
jajko czy kura? W przypadku ubezpieczenia jeden czynnik dostosowujemy
do drugiego w zależności od tego, co dla nas jest ważniejsze.

Wielu ekspertów uznaje, że istotniejsza jest suma ubezpieczenia, bo to ona gwarantuje nam wypłatę określonych świadczeń w przypadku nagłego zdarzenia losowego. Najważniejszy jest zaś stosunek wysokości składki do ogólnej sumy ubezpieczenia. Tak istotnie jest, jednak sporo klientów przy wyborze polisy na bycie nie sugeruje się niczym innym jak tylko wysokością składki. Tak rozumują szczególnie ci, którzy niewiele zarabiają a nie są w stanie przeznaczyć większych ilości na ubezpieczenie, a zależy im na zapewnieniu ochrony najbliższym. 

Jeśli zależy nam na znalezieniu polisy z niską składką, możemy przejrzeć oferty, wpisując w wyszukiwarkę hasło: „ubezpieczenie na życie składka”. Pomocne mogą okazać się porównywarki i kalkulatory polis. Podajemy w nich m.in. interesującą nas sumę ubezpieczenia i wysokość naszych wydatków, a eksperci zatrudnieni w multiagencji będącej właścicielem tych narzędzi wyszukują dogodne dla nas polisy i kontaktują z agentami ubezpieczeniowymi działającymi w okolicy. Pamiętajmy, że nie warto dać się zwieść hasłom pokroju: „ U nas najtańsza składka na rynku”. Lepiej dokładnie przeanalizować ogólne warunki ubezpieczenia i wypytać agenta ubezpieczeniowego o wszelkie niejasności. Może się bowiem zdarzyć, że co prawda wykupimy polisę z niską składką, ale będzie ona oferowała mały zakres świadczeń a nie spełni pokładanych w niej oczekiwań.

post

Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie na życie?

Przed wykupieniem ubezpieczenia na życie należy nauczyć się z dostępnymi na rynku ofertami. Tyle, ile jest towarzystw turystycznych, tyle też i rodzajów polis. Dzięki temu wszystek kupujący ma szansę znaleźć ubezpieczenie idealnie dopasowane do własnych potrzeb. 

Niestety, duża liczba ofert jest także kłopotliwa. Nie wszystek wie, jak sobie poradzić z natłokiem informacji i jak na tak dużym rynku znaleźć to, co go interesuje. Warto najpierw sprawdzić opinie – każde ubezpieczenie na życie powinno taką posiadać.

Co wziąć pod uwagę?

1. Rankingi/kalkulatory/porównywarki – towarzystwa ubezpieczeniowe i znawcy tematu ubezpieczeń przygotowują rankingi, kalkulatory i porównywarki,w których porównują oferty z różnych biur. Są one bezpłatne i ogólnodostępne. Pomagają przefiltrować polisy dostępne na rynku.

2. Poradniki – na stronach internetowych można odnaleźć poradniki, w których specjaliści pokazują na co należy zwrócić uwagę wybierając polisę na życie i jakie oferty dostępne są na rynku.

3. Opinie – na forach internetowych można uzyskać odpowiedzi na pytania związane polisami na życie. Wypowiadają się tam zarówno specjaliści jak i klienci towarzystw ubezpieczeniowych. Można tam znaleźć wiele opinii zarówno o konkretnych polisach, jak również o towarzystwach ubezpieczeniowych.

4. Spotkanie z doradcą towarzystwa ubezpieczeniowego – aby uzyskać wszystkie informacje na temat konkretnej polisy, warto umówić się na spotkanie w biurze ubezpieczyciela. Pracownik odpowie na wszelkie pytania i doradzi, które polisy są najkorzystniejsze.

post

Terminowe ubezpieczenie na życie – ryzyko czy gwarancja?

Terminowe ubezpieczenie na życie to jedno z najczęściej spotykanych typów ubezpieczeń. Czy warto wykupić tego rodzaju polisę, skoro po wygaśnięciu umowy nie otrzymamy od ubezpieczyciela żadnych środków?

Terminowe ubezpieczenie na życie – w odróżnieniu od bezterminowego – zawieramy na pewny czas, zgodnie z zapisami umowy. Najczęściej tego rodzaju ochronną polisę na życie wykupujemy przy okazji zaciągania kredytu na duże kwoty, aby mieć gwarancję, że w przypadku naszej śmierci, choroby lub trwałego kalectwa nasza rodzina będzie w stanie spłacić zobowiązanie. Pamiętajmy jednak, że po upływie wyznaczonego w umowie terminu ubezpieczyciel nie wypłaci nam żadnych środków. Tego rodzaju ubezpieczenia mają zazwyczaj niskie składki ale nie gwarantują nam żadnego wsparcia na emeryturze. O je wybrać np. wtedy, gdy posiadamy inne zabezpieczenie na emeryturę – np. nieruchomości, lokaty oszczędnościowe, obligacje itp.

Jeśli jednak chcemy zabezpieczyć naszą rodzinę, a jednocześnie zgromadzić dodatkowe sposoby na emeryturę, wybierzmy polisę na życie i dożycie, będącą typem ubezpieczeń ochronno-kapitałowych. Część naszych składek w takiej polisie ma charakter oszczędnościowy i w przypadku niektórych ubezpieczeń jest robiona na jednostki uczestnictwa w funduszu kapitałowym. Chronimy więc naszą rodzinę na wypadek naszej wczesnej śmierci, a jeżeli uda nam się dożyć sędziwego wieku, dostajemy zwrot części oszczędnościowej polisy, która staje się nasza drugą emeryturą.

post

Ubezpieczenie rodzinne na życie – co dla rodzin wielodzietnych?

Rodziny wielodzietne są tą grupą klientów firm ubezpieczeniowych, której najbardziej powinno zależeć na ubezpieczeniu, gdyż w przypadku straty jednego z rodziców drugi nie jest zwykle w stanie zarobić na życie i edukację swoich dzieci. Dla firm ubezpieczeniowych duże rodziny są zaś dobrze rokującym klientem.

W Polsce zniżki dla całych rodzin jako pierwsze zastosowało Towarzystwo Ubezpieczeniowe AVIVA. W przypadku rodzin posiadających Kartę Dużej Rodziny oferuje ono 20-procentową zniżkę dla dzieci na dodatkowy pakiet medyczny „Bądź zdrów”. W pełnych rodzinach koszty wydawane na lekarzy są często ogromne, dlatego to spora ulga finansowa. Kolejnym ukłonem w zakresie dużych rodzin jest darmowe ubezpieczenie wszystkich dzieci od następstw nieszczęśliwych wypadków, jeśli jeden z rodziców posiada polisę na życie Nowa Perspektywa.

Innymi ubezpieczycielami, którzy dostrzegli potencjał dużych rodzin, jest Towarzystwo ubezpieczeń Wzajemnych TUW firma Interrisk, a w ich wypadku zniżka nie obejmuje ubezpieczeń na życie. Duża rodzina to dla ubezpieczyciela inwestycja perspektywiczna. Wszelkie badania wykazują, że dzieci często powielają gusta, poglądy i nawyki rodziców, dlatego bardzo prawdopodobne jest, że towarzystwa ubezpieczeniowe mają szansę wychować sobie nowych klientów. Jednocześnie jest toż świetny zabieg PR-owy, który zwiększy zainteresowanie ofertą rodzin nieobdarzonych licznym potomstwem.

post

Polisy na życie, jak wybrać tę najlepszą?

Wybór idealnej polisy na dobre życie to proces trudny i długi, a ogólne warunki umów ubezpieczeniowych pełne są niuansów, których przeciętny zjadacz chleba nie wyłapie. Warto w takich wypadkach zdać się na opinię ekspertów.

Najbardziej wiarygodne są oceny niezależnych ekspertów, którzy pracują dla redakcji gazet lub portali zajmujących się tematyką ubezpieczeniową lub prawem i finansami. Zwracając się bowiem do poszczególnych ubezpieczycieli, możemy być pewni, że będą oni chwalili sprzedawane przez siebie produkty. Możemy co prawda sugerować się również opiniami wyrażonymi na forum internetowym, ale trzeba być wyczulonym na autentyczność wpisów, często fabrykowanych przez samych sprzedawców. Na wielu forach można jednak przeczytać również wypowiedzi ekspertów będących opiekunami poszczególnych działów.

Chcąc skorzystać z jednej z porównywarek funkcjonujących w Internecie, wystarczy wpisać w każdej wyszukiwarce hasło: ubezpieczenie na życie porównanie ofert. Porównywarki mogą być prawie lub bardziej szczegółowe. Na że będziemy musieli podać wiek, typ i (mniej lub bardziej szczegółowy zakres ubezpieczenia oraz sumę, na którą wybieramy się ubezpieczyć. Możemy być również poproszeni o podanie wieku i liczby dzieci, a i naszego zawodu. Zazwyczaj na końcu wpisujemy nasz numer telefonu i po kilku godzinach zajmuje się do nas przedstawiciel multiagencji ubezpieczeniowej będącej właścicielem porównywarki. Potwierdzamy naszą chęć zapoznania się z ofert i otrzymujemy kilka (3-5) ofert polis dostosowanych do naszych osobistych preferencji. Co ważne, wybrali je dla nas pracownicy agencji, która obsługuje kilku ubezpieczycieli, są więc one niezależne. Po czasie umożliwiającym zapoznanie się z ofertą kontaktują się z nami agenci ubezpieczeniowi, z którymi rozmawiamy już o konkretnych ofertach i pytamy o wszelkie kruczki prawne i niejasności pojawiające się w wszystkich warunkach ubezpieczenia. 

Dopiero taka rozmowa – do której mamy czas się przygotować, gdyż otrzymaliśmy już konkretne polisy – daje nam pełną wiedzę o ofercie.

post

Rankingi, kruczki prawne i inne pułapki, czyli jak wybrać TĘ polisę

Częstą pułapką klientów firm ubezpieczeniowych, którzy dostają zawrotu głowy od ilości różnego typu polis, jest opieranie swoich wyborów wyłącznie na rankingach, bez porównania ofert. Warto zdać sobie sprawę, że to, co jest atrakcyjne dla innych, nie zawsze jest zdrowe dla nas.

Rankingi są ważne, ale tylko jako element wstępnego przeglądania ofert, znacznie bardziej pomocny okazuje się internetowy kalkulator, który zazwyczaj połączony jest z porównywarką ofert. Wpisujemy w wyszukiwarkę frazę ubezpieczenie na życie porównywarka, a potem określamy typ polisy, która nas interesuje. Następnie określamy wysokość sumy ubezpieczenia, nasze miesięczne wydatki oraz odpowiadamy na dodatkowe pytania. Porównywarka dokona wstępnej selekcji, przedstawiając nam tylko pięć najkorzystniejszych dla nas ofert, a za nasza zgodą pracownicy agencji obsługującej to internetowe narzędzie skontaktują nas z doradcami ubezpieczeniowymi.

Ten etap wyboru jest wyjątkowo ważny, bo do rozmowy z agentem ubezpieczeniowym powinniśmy się dobrze przygotować. Przestudiujmy ogólne warunki ubezpieczenia i wypiszmy wszystkie niejasności oraz ewentualne kruczki prawne – możemy zapytać na forum internetowym poświęconym tematyce ubezpieczeń, co inni sądzą o naszej polisie i które są jej wady oraz zalety. Czy uwzględnia inflację? Czy można dokupić w trakcie trwanie polisy dodatkowe ubezpieczenia? Czy element inwestycyjny polisy aby na że jest wiarygodny? Jaki będzie czas realizacji poszczególnych świadczeń? Te i setkę innych pytań należy zadać podczas spotkania i nie dać się zwieść okrągłym słówkom. Polisa – jak każda umowa – powinna być wszystko wypisane czarno na białym. Jeśli nie jesteśmy czegoś pewni, podpytajmy znajomego prawnika, bo tylko 100-procentowa pewność, że zabezpieczyliśmy nasza przyszłość, zapewni nam spokojny sen.